香港旅游珠宝保底消费

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简述信息一览：

• 1、如何为高端客户策划保险组合

如何为高端客户策划保险组合

1、在险种选择或者保险方案上，可投保以父亲母亲为被保险人、子女为受益人的终身寿险或者定期寿险，这样在父亲母亲身故后，子女可以得到保险金，并以这笔款项作为缴纳遗产税的资金来源，从而顺利继承父亲母亲留下的遗产，尤其是房产或其他固定资产。

2、比较可行的操作是，理财师根据客户的家庭资产和收支状况，综合其现有保障（如社保和单位团体商业保险）和潜在风险大小（如是否有家族病史，是否经常出差等），参考医疗费用和CPI的发展趋势，结合以往的经验，给客户匡算出一个保额区间，然后让客户在这个区间内根据自己的风险承受偏好和其他考虑来决定具体额度。

3、实践证明，在这个阶段，恰当的市场营销策略对于催醒公众的保险意识、彰显企业的个性化服务、吸引潜在客户成效尤为显著。

4、资产配置的需求 高端客户在这方面的基本需求点在于如何运用不同特性的投资工具，实现组合功能最大化，来完善资产配置。只要高端客户能够认识到保险在资产配置中不可替代的作用，就会拿出一定比例的资产进行配置。一般来说，保费预算在可投资资产中的占比为10%-20%左右。

5、充分了解客户基本情况 。揭示客户风险、找出关注点。把握客户需求、提供综合解决策略。融入大额寿险功能应用。解决客户诸多反对质疑问题 。保单配置具体方案的讨论与调整 。对保险利益的综合说明、客户选择。

6、一般来说不同的行业，对高端客户的划分标准各有差异，但总体来看，高端客户有着薪资高、地位高、文化高等这几大特点。千万不要觉得高端客户不需要保险，虽然他们承受风险的经济能力较高，但他们承受风险的心里素质跟一般人无异。谁都想通过保险来规避风险，防患于未然，高端客户也不例外。

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